Modélisation financière, trésorerie et ALM
Projections de bilan, trésorerie, ALM, ratios réglementaires, stress tests. CCM Labs réunit trois métiers que l'on trouve rarement ensemble : la maîtrise de la comptabilité et de la finance, la capacité à poser un problème et à en bâtir le modèle conceptuel, documentation comprise, et le savoir-faire pour en faire une chaîne de calcul automatisée, contrôlée et industrielle, avec vos données et dans votre environnement.
CCM Labs est née de huit ans d'expérience en trésorerie, ALM et gestion des risques, prolongés par une recherche doctorale en finance et comptabilité.
Expertise
Un modèle financier fiable demande trois choses à la fois : comprendre la matière financière, savoir en construire le modèle, et savoir le mettre en œuvre de façon industrielle. CCM Labs réunit les trois, et c'est leur enchaînement qui fait la qualité du résultat.
Comptabilité, finance d'entreprise, instruments de marché, trésorerie, gestion actif-passif, risques de taux, de liquidité et de change : CCM Labs maîtrise la matière avant de la modéliser. Chaque poste de bilan, chaque flux et chaque convention de calcul est compris dans sa logique comptable et financière. C'est ce qui permet de concevoir des modèles justes, puis d'en lire les résultats avec un regard de praticien.
Avant toute ligne de code, le besoin est traduit en un modèle conceptuel : périmètre, hypothèses, règles de calcul, contrôles attendus, et une documentation que les équipes métier peuvent lire et valider. Cette discipline, héritée de la recherche, évite les modèles construits sans cadre, difficiles à expliquer et impossibles à faire évoluer.
Le modèle conceptuel est ensuite traduit en une chaîne de calcul industrielle : moteur en Python, bases de données de résultats, flux de données automatisés, contrôles d'intégrité, versions figées et reportings interactifs, dans votre environnement technique, quels que soient vos systèmes, vos langages et vos outils. La logique financière devient un outil que vos équipes utilisent au quotidien.
Comprendre la finance, concevoir le modèle, l'industrialiser : ces trois métiers se trouvent rarement dans une même équipe. CCM Labs les réunit, et construit des modèles sur mesure à partir de votre besoin réel.
Pour qui
La méthode est la même partout. Ce qui change, c'est l'échelle, les outils en place et les contraintes de chaque organisation.
Trésorerie, ALM, direction financière, risques
Des équipes réduites, des processus budgétaires et ALM qui tiennent encore dans des tableurs, et des exigences qui montent sur la liquidité, le risque de taux et la qualité des données.
Direction financière et investissements, aux côtés de l'actuariat
Projeter les produits financiers et les placements, suivre les flux, fiabiliser et automatiser les reportings finance, sans toucher aux modèles actuariels.
ETI, scale-ups et PME avec un vrai sujet de modélisation
Contrats, abonnements, encours clients, flottes, stocks. Dès qu'une activité se comporte comme un portefeuille qui s'écoule et se renouvelle, les méthodes de l'ALM s'appliquent, et le tableur montre vite ses limites.
Services
Chaque mission part de vos données, de vos outils et des contraintes de votre système d'information.
Des modèles qui projettent le bilan, le résultat et les charges financières mois par mois sur plusieurs années, par entité puis en consolidé, et qui se comparent ensuite au réalisé sans travail manuel.
Conventions d'écoulement, impasses de taux et de liquidité, coût de refinancement, allocation des ressources, indicateurs prospectifs. Toute la mécanique ALM, modélisée, testée et documentée, jusqu'aux scripts qui calculent les ratios.
Des calculs qui ne dépendent plus d'un fichier ni d'une personne : une architecture de calcul automatisée, des bases de données de résultats, des flux de données maîtrisés, des contrôles systématiques et des restitutions lisibles, conçus pour votre environnement technique et pour vos équipes.
Et à la demande : modélisations ponctuelles (scénarios, analyses par génération, optimisation sous contraintes, études statistiques), revue d'un modèle existant, reprise et fiabilisation d'un outil existant insuffisamment documenté.
CCM Labs intervient en complément de votre expert-comptable, de vos actuaires et de votre DSI, et ne fournit aucun des services suivants : expertise comptable, conseil en fiscalité, conseil en investissement sur les marchés financiers, actuariat.
Démonstration
Un aperçu de ce que CCM Labs sait construire. Les graphiques tournent sur des données fictives, mais la mécanique est celle des outils en production. Faites défiler, ou cliquez sur les onglets.
Une projection de bilan mois par mois, qui applique à chaque poste sa logique d'écoulement et de renouvellement, puis en déduit les produits, les charges et la marge. Utile pour tout budget pluriannuel, mais aussi pour anticiper un besoin de financement, tester une hypothèse de croissance ou préparer un plan de refinancement. Ce type de moteur se construit pour une banque comme pour une entreprise dont les encours se renouvellent.
Ici, la couverture des emplois par les ressources à chaque date d'arrêté, avec sa référence et sa cible tracées. Le graphique rend un déséquilibre visible avant qu'il ne coûte ; le calcul sous-jacent permet de tester des stratégies de financement et de documenter les choix retenus devant un comité. La même mécanique s'applique à n'importe quel ratio que vous devez tenir dans la durée.
Le profil d'écoulement des emplois et des ressources à une date donnée, et l'impasse qui les sépare : ce qu'il faudra refinancer ou replacer, et quand. Le même calcul, décliné en liquidité et en taux, alimente la gestion actif-passif, les indicateurs réglementaires de liquidité et les décisions de couverture. Basculez entre les deux vues.
Un scénario de choc appliqué à l'ensemble du bilan et recalculé instantanément : ici un choc de taux, diffusé au rythme des refixations, et son effet sur la trajectoire des charges financières. En production, chaque scénario est un jeu d'hypothèses versionné, que l'on rejoue à l'identique et que l'on compare aux autres dans un même rapport. Déplacez le curseur.
La comparaison du réalisé et du budget dès la publication des chiffres, avec l'explication des écarts par leurs causes : volumes, taux, calendrier. Le reporting fait gagner les heures passées chaque mois à reconstruire le tableau ; le calcul sous-jacent impose une base commune au réel et au prévisionnel, ce qui fiabilise les deux.
Le coût de refinancement de chaque génération d'encours, suivi dans le temps avec le taux moyen du stock. Pour un établissement de crédit, c'est une lecture directe de la marge par millésime ; la même logique de cohortes s'applique à tout portefeuille qui se renouvelle, contrats, abonnements ou flottes, pour en mesurer le coût ou la rentabilité par génération.
Architecture
CCM Labs construit dans ce que vos équipes utilisent déjà, Excel, Python, SQL ou vos outils de reporting, et sur votre infrastructure. Les calculs lourds vont dans un moteur de calcul testé et versionné. Le reste ne change pas de place.
Chaque calcul produit une base structurée et horodatée. Les consolidations, les comparaisons de scénarios et les reportings se branchent dessus. Une seule source, donc plus de chiffres qui divergent d'un fichier à l'autre.
Équilibre actif-passif à chaque pas de temps, cohérence des taux, symétrie des éliminations, consolidé égal à la somme des entités. Les contrôles tournent à chaque calcul, et rien ne part tant qu'ils ne sont pas à zéro. Une donnée manquante arrête le calcul avec un message clair, jamais avec une valeur de remplacement silencieuse.
On peut remonter de n'importe quel résultat jusqu'à sa formule, ses hypothèses et ses données d'entrée. Les versions sont figées et datées. Un chiffre produit il y a six mois se retrouve, et se rejoue.
Méthode
Tout commence par une compréhension précise de votre besoin. C'est lui qui dicte le modèle, pas l'inverse.
En visio, sans engagement. Le temps de cerner ce dont vous avez vraiment besoin et les contraintes avec lesquelles vous travaillez.
Revue de vos données, de vos modèles existants et de vos outils. Les indicateurs, les contrôles et le calendrier sont définis ensemble.
Le concept métier d'abord, le code ensuite. La construction avance par versions successives, validées à chaque étape sur vos données réelles.
Test en grandeur réelle sur un exercice complet, documentation, formation de vos équipes, puis exploitation et support dans la durée.
À distance, en français ou en anglais, avec des déplacements quand c'est utile. Mission longue à temps partiel (1 à 3 jours par semaine) ou forfait sur un périmètre défini. CCM Labs limite le nombre de missions menées en parallèle.
Exemples de travaux
Trois exemples tirés de missions récentes, décrits au niveau du problème et du livrable, sans donnée client.
Groupe financier, mission longue en cours
Un groupe de plusieurs entités calculait ses charges financières prévisionnelles dans des tableurs qui ne se ressemblaient pas. CCM Labs a livré des modèles homogènes qui projettent chaque bilan sur plusieurs années, un outil de consolidation, un reporting mensuel réalisé contre budget, des indicateurs prospectifs de liquidité, la documentation complète du processus et la formation des équipes.
Établissement collecteur de dépôts
Répartir les ressources d'un bilan en respectant les contraintes d'adossement en liquidité et en taux se faisait par essais successifs. CCM Labs a livré un moteur d'optimisation linéaire en Python, des cibles paramétrables et une restitution interactive que l'équipe ALM fait tourner seule.
Portefeuilles de crédits
Personne ne pouvait dire ce que coûtait réellement le refinancement de chaque millésime de production. CCM Labs a livré un outil d'analyse par génération, alimenté par les données réelles, qui calcule ce coût pour chaque génération d'encours, par portefeuille et par entité, avec ses restitutions.
Parcours
Pendant huit ans, Charbel El Asmar a travaillé au cœur de la finance bancaire, en gestion actif-passif, trésorerie et risques financiers au sein du groupe Crédit Mutuel / Cofidis. Là-bas, une erreur de projection se compte en millions, et chaque modèle doit être fiable, automatisé et lisible par ceux qui ne l'ont pas construit.
Fin 2025, il a fondé CCM Labs pour mettre cette exigence au service d'autres directions financières. Des modèles clairs, testés et documentés, avec les standards des grandes institutions, à l'échelle de votre organisation. Une mission longue est en cours auprès d'un grand groupe financier français, sur l'industrialisation de son processus budgétaire, ses outils ALM, ses reportings et ses stress tests.
En parallèle, il termine un doctorat en finance et comptabilité à l'Université Côte d'Azur, où il enseigne aussi la finance et la gestion des risques financiers (IAE Nice). Ses travaux portent sur la qualité et la transparence des données de reporting. C'est la même exigence que CCM Labs apporte à ses clients.
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